중고차를 사려면 차량 가격뿐 아니라 등록세, 보험료까지 한꺼번에 지출해야 해 부담이 큽니다.
이때 할부나 오토론을 떠올리지만, 마이너스 통장을 활용하는 이른바 ‘중고차 마통’을 찾는 사람도 늘고 있습니다.
이번 글에서는 중고차 마이너스 통장이 무엇인지, 장점과 단점, 그리고 할부와 비교했을 때 어떤 선택이 유리한지 정리해 드립니다.
중고차 마통이란?
중고차를 살 때 마이너스 통장을 활용하는 것은 충분히 고려할 만한 선택지입니다.
마이너스 통장은 필요한 만큼만 인출해 쓰고, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하기 때문에 목돈을 한 번에 지출하지 않아도 된다는 점이 가장 큰 장점입니다.
차량 가격뿐 아니라 등록세, 보험료, 예상치 못한 부대비용까지 함께 커버할 수 있어 자금 운용의 폭이 넓어집니다.
다만 금리는 중고차 할부나 오토론보다 다소 높을 수 있고, 무계획적으로 사용하면 원금이 줄지 않은 채 이자만 내는 상황이 생길 수 있습니다.
따라서 “편하다”는 이유만으로 접근하기보다, 내 신용점수·이자 부담·상환 계획을 고려했을 때 실제로 이득이 되는지 판단하는 것이 가장 중요합니다.
장점
중고차 마이너스 통장의 가장 큰 장점은 자금 운용의 유연성입니다.
- 사용한 금액만 이자 부과
→ 예를 들어, 한도 1천만 원 중 500만 원만 사용했다면 이자는 500만 원에 대해서만 발생합니다. - 다용도 활용 가능
→ 차량 구입 자금 외에도 등록세, 보험료, 긴급 생활비까지 필요할 때 유연하게 활용할 수 있습니다. - 자금 유동성 확보
→ 할부처럼 매달 정해진 원리금을 갚을 필요가 없어 상황에 맞게 상환·인출을 조절할 수 있습니다.
즉, 목돈 지출 부담을 줄이고 생활자금까지 함께 관리할 수 있어 자유도가 높다는 점이 마이너스 통장의 가장 큰 매력입니다.
단점·주의사항
마이너스 통장은 담보가 없는 신용대출이라 일반적으로 오토론보다 금리가 높습니다.
- 은행권 마이너스 통장 금리: 보통 5~7%대(고신용자는 4%대도 가능)
- 오토론 금리: 보통 연 4~6%대
다만 고신용자의 경우에는 우대금리를 적용받아 큰 차이가 없거나 오히려 더 유리할 수 있습니다.
반대로 신용이 낮다면 마통은 승인 자체가 어렵거나 한도가 낮게 책정될 수 있고, 금리도 높아져 부담이 커집니다.
이럴 때는 차량을 담보로 하는 오토론이 더 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
또한 마통은 원금을 줄이지 않고 이자만 내는 상황이 길어지면 부채가 누적될 수 있으므로, 계획적인 상환 관리가 반드시 필요합니다.
중고차 할부 vs 마이너스 통장
중고차를 구매할 때 가장 흔히 선택하는 방법은 할부(오토론)와 마이너스 통장(마통) 두 가지입니다.
할부는 차량을 담보로 하기 때문에 금리가 상대적으로 낮고, 매달 일정 금액을 원리금으로 상환하므로 계획적인 소비가 가능합니다.
차량 구입 목적에 특화된 금융 방식이라 안정성이 높다는 장점이 있지만, 차량에 근저당이 설정될 수 있고 생활비 같은 다른 용도에는 쓸 수 없습니다.
반대로 마이너스 통장은 차량 외의 지출까지 커버할 수 있는 유동성이 가장 큰 매력입니다.
예를 들어 차량 가격 외에도 등록세·보험료·갑작스러운 생활비까지 한 번에 해결할 수 있습니다.
다만 금리가 높고, 무계획적으로 사용하면 빚만 늘어날 수 있다는 점은 주의해야 합니다.
| 구분 | 중고차 할부(오토론) | 마이너스 통장(중고차 마통) |
|---|---|---|
| 금리 | 연 4~6%대 | 연 5~7%대 (고신용자 4%대 가능) |
| 담보 여부 | 차량 담보 (근저당 설정 가능) | 담보 없음 (신용대출) |
| 사용 용도 | 차량 구입에 한정 | 차량 + 등록세·보험료·생활비까지 가능 |
| 상환 방식 | 매월 원리금 균등 상환 | 자유롭게 인출·상환 조절 가능 |
| 승인 용이성 | 신용 낮아도 승인 가능 | 신용도 따라 한도·금리 크게 차이 |
내 상황에서는 어떤 선택이 유리할까?
결국 중요한 건 “내 상황에서 무엇을 우선하느냐”입니다.
- 신용점수가 높고 생활비까지 함께 커버하고 싶다 → 마이너스 통장(중고차 마통)
- 단기간만 쓰고 바로 상환할 수 있다 → 마이너스 통장
- 차량 구입 자금만 필요하고 금리 부담을 최소화하고 싶다 → 할부(오토론)
- 월별 상환 계획을 확실히 세우고 싶다 → 할부
즉, 자금의 유동성을 중시한다면 마이너스 통장이 더 유리하고, 금리와 상환 안정성을 중시한다면 할부가 더 적합합니다.
👉 차량을 구매할 때는 대출 조건뿐 아니라 차량 상태 확인도 필수입니다.
자세한 점검 항목은 [중고차 성능점검기록부 체크리스트] 글에서 확인해 보세요.
중고차 마통, 이렇게 활용하세요
중고차 마통은 결국 마이너스 통장 대출을 차량 구입에 활용하는 방법입니다.
조건에 따라 할부가 더 유리할 수도, 마이너스 통장이 더 편리할 수도 있습니다.
중요한 건 본인의 신용 상태, 상환 계획, 자금 활용 목적을 고려해 현명하게 선택하는 것입니다.
👉 차량을 구매했다면 보험도 필수! [자동차보험 갱신 팁 정리] 글도 함께 확인해 보세요.