20대는 운전 경력이 짧고 사고율이 높아 자동차보험료가 가장 비싼 연령대입니다.
하지만 무조건 높은 보험료를 감수할 필요는 없으며, 몇 가지 전략만으로도 연간 수십만 원을 절약할 수 있습니다.
이번 글에서는 20대 운전자분들이 꼭 알아두셔야 할 자동차보험료 절감 팁 10가지를 소개해드리겠습니다.
왜 20대 자동차보험료가 비싼가요?
보험사는 연령대별 사고율과 운전 경력을 반영해 자동차보험 요율을 산정합니다.
20대 운전자의 사고율은 전체 평균보다 높게 나타나며, 실제로 교통안전공단 통계에 따르면 20대의 자동차사고 발생률이 평균치의 2.6배 많다고 합니다.
이처럼 20대 운전자는 운전 경력이 짧아 사고 위험이 크다고 판단되기 때문에, 동일한 차량이라도 20대가 부담하는 보험료는 다른 연령대보다 훨씬 높습니다.
반면 30대 이후에는 무사고 이력과 운전 경력이 쌓이면서 보험료가 점차 낮아지는 구조입니다(60대가 되면 동일한 이유로 다시 오름).
20대 자동차보험료 절약 9가지 팁
운전자 범위 최소화
보험료는 운전자 범위가 좁을수록 저렴해집니다.
본인만 운전한다면 ‘본인 한정’, 가족과 함께 쓴다면, ‘가족 한정’으로 설정하세요.
괜히 친구나 지인이 운전할 것 같다고 불필요하게 범위를 넓히면 보험료가 크게 올라갑니다.
필요할 때는 단기운전자확대 특약을 활용할 수 있으니 평소에는 운전자 범위를 최소화하는 것이 유리합니다.
자세한 내용은 [운전자 범위 변경 방법과 보장 한도]에서 확인할 수 있습니다.
보험 경력 공백 없이 유지
자동차보험 계약이 끊기면 무사고 할인·할증 등급이 이어지지 않아 불리할 수 있습니다(참고로 금융감독원의 운전경력인정제도를 활용하면 과거 운전 이력을 증빙해 경력을 인정받을 수도 있습니다).
따라서 차를 몰지 않더라도 가족 차량 보험에 이름을 올려두거나, 관련 서류를 챙겨두는 것이 안전합니다.
부모님과 공동명의 활용
차량을 부모님과 공동명의로 등록하고 부모님 명의로 보험에 가입하면 무사고 경력이 반영돼 할증을 줄일 수 있습니다(운전 경력도 3년동안 쌓을 수 있습니다).
다만 명의이전을 할 때는 취득세 및 기타 부대비용이 발생하니 유의해야 합니다.
👉 [부모님과 자동차 공동명의, 장단점 총정리]에서 더 자세한 내용을 확인해 보세요.
👉 [명의이전에 필요한 준비 서류와 비용]도 함께 살펴보시기 바랍니다.
다이렉트 보험 가입
온라인 다이렉트 보험은 설계사 채널보다 10~20% 정도 저렴합니다.
가입 과정이 어렵지 않고, 사고 처리나 보험금 청구 절차도 설계사 채널과 큰 차이가 없습니다.
20대라면 반드시 온라인으로 직접 자동차보험에 가입하는 것이 좋습니다.
최저가 다이렉트 보험을 찾는 노하우는 [다이렉트 보험 최저가 찾는 방법과 주의사항]에서 참고하세요.
특약 꼼꼼히 적용
차량번호를 입력하면 안전장치 여부가 자동으로 조회되지만, 실제 장착 상태와 다르게 반영되는 경우가 있습니다.
또한 블랙박스, 마일리지 환급 특약은 사진을 직접 등록해야 하는데, 귀찮아서 미루다 시기를 놓치는 경우가 많습니다.
할인 금액이 적지 않기 때문에 반드시 본인이 직접 장착 여부를 확인하고, 누락된 특약이 없는지 꼼꼼히 점검해야 합니다.
보험사별 비교견적 필수
같은 조건이라도 보험사마다 보험료 차이가 수십만 원씩 발생할 수 있습니다.
올해 가장 저렴했던 보험사가 내년에도 저렴하리라는 보장은 없기 때문에, 특히 갱신할 때는 최소 3~4곳 이상은 반드시 비교 견적을 받는 것을 추천합니다.
연납(일시납) 활용
보험료를 한 번에 납부하면 분납보다 1~3% 정도 절약할 수 있습니다.
가능하다면 일시납을 선택해 보험료를 줄이시는 것이 좋습니다.
담보 설정 전략
대물 담보는 높게 설정해도 보험료 차이가 크지 않으므로 오히려 담보를 넉넉히 잡는 것이 유리합니다.
반대로 차량가액이 낮은 중고차라면 자차 담보 등 불필요한 항목은 제외하는 것도 방법입니다.
운전습관(UBI) 보험 활용
네이버지도, 카카오내비, 티맵 등 주요 내비게이션 앱이 보험사와 제휴해 운전습관 데이터를 제공합니다.
급가속·급정지 없이 안전 운전을 하면 보험료 환급을 받을 수 있어 20대 운전자에게 특히 유리합니다.
주의할 점
보험료를 줄이는 것도 중요하지만, 보장을 과도하게 줄이는 것은 매우 위험합니다.
특히 대인·대물 담보는 사고가 발생했을 때 가장 중요한 부분이므로 절대 축소해서는 안 됩니다.
또한 경미한 사고로 수리비가 적게 나온다면 보험처리를 하기보다 자비로 부담하는 것이 무사고 이력을 유지하는 데 유리합니다.
장기적으로 무사고 할인 혜택을 이어가는 것이 단기적인 보장 축소나 소액 보험처리보다 훨씬 큰 절약 효과를 가져오기 때문입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
20대 자동차보험료 평균은 어느정도인가요?
실제 가입 시 차량 종류, 담보 설정, 운전자 범위에 따라 연 100만~200만 원대 이상까지 다양하게 책정됩니다.
부모님 경력으로 보험료를 줄일 수 있나요?
가능합니다. 부모님과 공동명의로 차량을 등록하거나, 가족 한정 특약으로 운전하면 부모님의 무사고 경력이 반영돼 초보 운전자 할증을 완화할 수 있습니다.
대학생도 다이렉트 자동차보험에 가입할 수 있나요?
네, 가능합니다. 본인 명의 차량과 연락처, 결제수단이 있으면 가입할 수 있으며, 설계사 채널보다 평균 10~20% 저렴한 편입니다.
소액 사고도 보험처리를 하는 것이 좋을까요?
반드시 그렇지는 않습니다. 수리비가 적은 경우에는 보험처리를 하지 않고 자비로 부담하는 것이 무사고 이력을 유지하는 데 유리합니다. 장기적으로 무사고 할인 혜택을 이어가는 편이 보험료 절감 효과가 더 큽니다.
가족 차량을 운전하면 제 경력으로 인정되나요?
가족 한정 특약이나 공동명의로 등록되어 있다면 경력으로 인정됩니다. 단순히 운전만 하고 이름이 기록되지 않으면 인정되지 않습니다.
20대 자동차보험료 절감, 이렇게 실천하세요
20대는 자동차보험료가 가장 비싼 연령대이지만, 오늘 소개해드린 방법들을 활용하면 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
운전자 범위를 최소화하고, 경력을 꾸준히 유지하며, 다이렉트 보험과 다양한 특약을 꼼꼼히 챙기는 것만으로도 연간 수십만 원을 절약할 수 있습니다.
특히 무사고 이력을 이어가는 것이 장기적인 절감 효과로 이어지므로, 소액 사고는 자비로 처리하고 필수 담보는 반드시 유지하시기 바랍니다.
자동차보험 절감 팁과 함께 꼭 알아두셔야 할 [운전자보험과 자동차보험의 차이] 글도 읽어보시길 추천드립니다.